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    账户流量贷款

    来源:     作者:咸宁农商行      日期:2015年10月16日

      产品简介

      账户流量贷款(以下简称“流量贷”)是指农商行为满足个体工商户和新型农村经济主体经营者的资金需求,以其在咸宁农商行一定时期的账户资金流量为主要依据而发放的流动资金贷款。

      办理“流量贷”应高度重视客户的第一还款来源,将客户的现金流作为确定准入条件、核定贷款额度和利率、评价贷后管理的重要依据。

      办理“流量贷”应充分考虑客户融资需求“短、小、频、急”的特点,努力优化办贷流程,严格实行限时服务。

      “流量贷”贷款按照“一次授信、循环使用”的原则管理。

      一次授信是指对客户进行一次核定授信额度,并采用最高额担保,一次授信期限为1年。

      循环使用是指客户在原贷款本息全部或部分还清的情况下,在授信期限内可循环使用授信额度。

      贷款对象

      “流量贷”的对象为农商行辖内的个体工商户和新型农村经济主体经营者。

      贷款条件

      申请“流量贷”的个体工商户和新型农村经济主体经营者申请“流量贷”应具备以下条件:

      1.经营者年龄在20(含)—60周岁之间,具有完全民事行为能力。

      2.经营场所在咸宁市内,有固定的住所。

      3.本人及家庭成员信誉良好,无不良行为和逾期贷款。

      4. 已在咸宁农商行开立结算账户,主要结算账户已开立在咸宁农商行,并使用农商行的电子产品。

      5.愿意将贷款期间的经营收入存入在农商行开立的结算账户。

      6.在他行没有未还清的贷款(按揭贷款除外)或为其他借款人提供担保的贷款。

      7.农商行规定的其他条件。

      贷款用途

      “流量贷”用途只能用于与生产经营有关的流动资金周转,不得用于生活消费、股本权益性投资和法律法规明令禁止的用途。

      贷款额度

      根据客户实际需求、收入支出、资产负债、贷款用途等因素,以账户资金流量和担保情况合理确定贷款额度。对单户贷款限额,原则上控制在账户日均资金净流量(日均存款余额)3倍以内,最高不超过5倍且单户贷款额度最高不超过30万元。

      1.单户申请额度10万元(含)以内的,监测客户最近三个月账户日均资金净流量(日均存款余额)不低于5万元,且最近半年度月均销售流入金额不低于5万元,且入账交易流水连续,没有间断。

      2.单户申请额度20万元(含)以内的,监测客户最近半年账户日均资金净流量(日均存款余额)不低于10万元,且最近一年度月均销售流入金额不低于10万元,且入账交易流水连续,没有间断。

      3.单户申请额度30万元(含)以内的,监测客户最近一年账户日均资金净流量(日均存款余额)不低于15万元,且最近一年度月均销售流入金额不低于15万元,且入账交易流水连续,没有间断。

      贷款期限

      贷款期限最长不超过1年,授信期内可循环使用。

      贷款利率

      贷款利率根据咸宁农商行利率定价管理办法执行。

      贷款方式

      “流量贷”一律采用账户流量监管+保证担保的方式,且借款人自愿接受和配合农商行对其账户流量资金进行监管,同时至少提供一名保证人担保,且单个保证人累计担保额度不得超过50万元(含他行)。其中:

      (一)城区支行贷款客户保证人应为国家在编公职人员、烟草、电力、金融单位正式员工。

      (二)乡镇支行贷款客户保证人应为国家在编公职人员、烟草、电力、金融单位正式员工和村干部及卡乐付商户。

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